華爾街日報幾天前報導了一個新網站GreenNote（另一篇報導請見此），此網站前天才正式開站，網站
在這裡。這個GreenNote做的是「學生貸款」，有趣的是，這個點子顯然是2008年的新寵，今年2月，已先有一個ABC回上海開了一間「齊放」（QiFang），3月在美國又出現了一間「Fynanz」，GreenNote已是短短幾個月來的第三間「學生貸款平台」了，因此華爾街日報高呼，線上學生貸款，即將刮起炫風！
報導提及GreenNote的一個重大優點。目前，無論是學生貸款、醫生貸款還是服務生貸款，這些網站試圖做的都是所謂「P2P貸款」，也就是「一般人」貸款給「一般人」，但這部份目前已經有Prosper、Zopa、Lending Club，前者強調利用「加入群組」的觀念來解決可能的呆帳問題，後者則號稱以社會經濟學的研究為底，有一套公式去計算每人用錢的習慣與還錢的可能性。此外荷蘭還有Boober，德國有Smava，中國大陸也有拍拍貸(PPDai)，不一樣的model還有myC4與慈善的Kiva。你說，平常人幹嘛這麼麻煩，是否就直接與銀行借款就好？真正會跑來這種地方借款的，一定是很走投無路的人？所以，Fynanz與QiFang跑進來做「學生貸款」，除了看到它的量，也看到學生的相對單純以及還錢潛力。你會看到，Fynanz說了一句話：「教育就是最好的投資（Education is the Best Investment）！」大陸的QiFang也說了一句話形容自己：「齊放是聯繫學生和願意幫忙的好心人的平台。」於是，你可以想像那個「畫面」──「一大群」熱心的富人拎著錢，面對「一大群」需要幫助的學生。
問題是，富人為何願意幫助一個陌生人？首先，他真的是「幫忙」，但也順便「投資」；於是，為了攤平投資成本，無論是給學生的還是給一般人的，上述這些「P2P貸款平台」，個個以高於一般借貸的利率來操作！譬如TechCrunch說QiFang的利息將在8~12%之間，「是個很不錯的回收。」
意思是說，學生或許得付較高的利息。他可以得到資金，但他付的利息很高。
扯了這麼久，主要是讚嘆GreenNote的妙點，它竟然可以以再也平常不過的利率(6~7%)，去做這個學生貸款平台，那你說，GreenNote找得到「給錢的人」嗎？呵，GreenNote說，他不必找，由那些缺錢的學生「自己找」！
呃？原來，GreenNote壓根沒打算「撮合」好多人與好多人，他們不當自己是「平台」，而當自己是「工具」。其他的P2P信貸網站都是從雙方同時下手，但GreenNote卻要雙方自己透過本來的實體人脈，找到對象。華爾街日報的解釋是，GreenNote強調的是「幫助你『已經認識』的學生」。對學生來說，GreenNote就是讓你「從『相信你的人』身上得到學費貸款。」
因此，GreenNote的使用情境可能如下──
在一個吃飯的場合，我走向一個從小看我長大的長輩。
「咦，小喬治，哇，你長這麼高了！」長輩說。
「對啊，張杯杯，您的白頭髮也更多了，肚子更大了！」我說，「啊對，張杯杯，我已經大學四年級，但我現在碰到一些困難，可否與您討論一下。」
「呵呵呵，」長輩熱心的笑起來，「怎樣，需要介紹女朋友嗎？還是要買新機車老爸不買給你，讓我去跟他說一下。」
「不是，」我謹慎的說，「我是來向您借錢的，張杯杯。」
「喔？」長輩閃出一個問號。
「是這樣的，我真的很想到國外念碩士、博士，但算下來，可能…需要300萬到500萬台幣左右。」我說。
「我認為，我以後的價值一定高於300萬台幣。張杯杯，我回家寄給你一個網站GreenNote，我已利用GreenNote的功能，在站上PO了我詳細的讀書計畫，以及未來的志向，您參考一下，我認為，我一定可以在畢業後3年內將貸款還清，也就是距今10年後。」
「雖然它的利率並不高，但我想，張杯杯也希望助我一臂之力，我還在找其他長輩湊足這筆錢，希望張杯杯可以幫忙一點點，也代將這個網站，傳給其他同樣認識我的李杯杯、趙杯杯、錢杯杯、賈杯杯…。」
「無論張杯杯您借我多少，錢都是直接到GreenNote那邊，由他們幫我們簽定正式的合約，再撥發給我。」我繼續，「然後，他們會向我先收取2%的手續費，這六萬台幣我已經給他們了。接著，他們會從張杯杯未來收到的利息中，收取1%作為手續費。」
張杯杯聽完，不但沒有不悅，面目反而更為慈祥。「好，小喬治，你果然長大了！」
「我回家，一定先上這個網站研究一下你的讀書計畫。你手機幾號？若有問題，明天我請我秘書打給你。」他說。
回家之後，我倒頭就睡，隔天，我到GreenNote登入，回到我上周設立的個人首頁，我竟然已經看到「張大頭 先生」的名字，已經出現在上面，並且看到「李大頭 先生」，另一個伯伯的名字也出現在上面！太好了，我成功的募到了大部份的留學貸款，趕快打電話給這兩位杯杯道謝去！
寫這麼一長串的情境，是想形容一下GreenNote這類網站的美好之處。它所做的事，一般而言會認為，「我就直接向張杯杯借錢就好，幹嘛還需要GreenNote？」但注意，即使張杯杯是個熟人，像熟橘子一樣爛到紅通通的掉在地上，但，一碰到「借錢」這種事情，他仍是有需要先了解一下，而網站可以提供一個很好的了解工具；你也需要了解一下他目前的狀況，網站是最好的通報工具；而他或你都需要一個平台來找來其他幫手，網站就是最好的聯繫工具，最後，他和你最好也有一些正式的契約，網站就是最方便的「正式化」工具。
社會學家說，一般人只會認識平均130位左右的朋友，這個「張杯杯」，絕對不是「小喬治」的那130位朋友之一，這位小喬治，也絕對不是「張杯杯」那130位朋友之一。有些很近的朋友，可以隨時為我們伸出援手、一起做些事情，但這些人只有130位，機率不大，不如轉而訴求「外圍的朋友」，或許是一生只看過你三次的老長輩，或許是三層以外血緣關係的遠親……若計入這些人，每個人的social network可能高達1千人以上，這一千人，不是一通電話就願合作，這樣連自己也於心不安！他們需要一個網站──像GreenNote這樣的網站。
GreenNote不是撮合平台，因為你已經幫自己撮合好了。它不是「中間人」，而是「陪同者」。做這樣的網站的好處是，對GreenNote的創業家來說，他只要提供小喬治與張杯杯「該有的東西」，剩下的，這位小喬治會靠人性原本的感情的力量，找來這位張杯杯，張杯杯也會再找來李杯杯、趙杯杯…。
創業家可以想想，除了「借錢」以外，還有哪種工具，也可以當作你與那1千個「外圍的朋友」的之間的「陪伴者」的，最後幫他們簽定正式合約的？譬如，或許可做個站，讓長輩們可提供「便宜的住處」給外圍認識的年輕人？還有其他的嗎？
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