•女人變有錢 2010/04/02  
又是一年的開始,妳知道自己過去究竟存下多少錢?哪些錢是原本應該存下或投資,最後卻不知道花到哪裡去的?不想每年都哀號為何自己存不住錢,現在就趕快找出財務漏洞,擬定百萬存款計畫表,向小富婆之路邁進吧!  


【文卅楊筱筠】

妳在去年省下多少錢?又花了多少?若以三三三一法則建議,薪水的十分之三用於儲蓄、十分之三用在生活支出、十分之三拿來投資,剩下的十分之一則作為保險費用,那麼,妳的存款帳戶上的數字,至少應該多了年薪的十分之三。只是,妳真的有存下這筆錢嗎?


「我對這些數字一竅不通,要我去計算,好難吔!」很多投資美人因為害怕繁雜的數字,甚或是不想面對「花錢的真相」,決定蒙上眼睛,選擇將購物發票丟棄在兌獎盒子裡;或是像《購物狂異想世界》裡的綠絲巾女孩一樣,將信用卡帳單藏在抽屜最底層,直到銀行主管找上門。


女人不一定要結婚
但一定要懂得存錢




「女人不一定要急著結婚,但一定要懂得存錢!」三十五歲、花數年就存到數百萬元的保險經紀人李秀霞說,她看過太多例子,例如有一位好友嫁給收入不錯的工程師,沒想到二十年過去,工程師因為不景氣,失業到現在還找不到工作,一切開銷都得靠老婆,「幸好她平時就有存錢,也有自己的工作,可以支撐先生失業後的家庭生活開銷。」


事實上,關於「錢」的事情,女人不應該只依賴另一半的收入,因為誰也無法預料:未來二十年後,另一半還會不會有工作?他的收入是不是會比現在還多?妳們的婚姻是不是能維持正常如往昔?說到底,現在已經不再是「以夫為天」的社會了,「查某人嘛有自己的想法。」


因此,即便是已婚女性,也應該及早未雨綢繆,從日常生活中開始省錢、存錢,進一步擬定目標計畫,實現完成,讓妳的未來人生更有保障。


省錢+擬定目標
=2010年賺很大




不過,即使下定決心,還是有很多人半途而廢,大部分的原因在於沒有動力。IFPC國際理財規劃顧問公司執行長李雨珊說,想要變成小富婆的動力,可以從擬定「夢想目標」獲得,如同在一隻驢子前面放一根胡蘿蔔,有了吸引力,驢子才會一直往前衝,而擁有夢想目標的人,會因為想盡快完成夢想,更加督促自己省錢及存錢。


李雨珊進一步建議,一開始可以先設定短期的夢想目標,例如三天兩夜旅遊,或是進修學費,由於達成門檻不會太難,可以帶給自己成就感,並進而從中開始培養省錢、存錢及記帳的習慣。


方法1 擬訂夢想目標 催促自己往錢進
林珮玲就是個好例子,她從年輕時就開始為自己訂下夢想目標。例如,她曾經決定要去美國遊學兩個月,在估算花費約需三十萬元後,開始執行省錢計畫,並將每日支出都記錄在記事本中,待每月最後一天,再回頭檢視自己哪些項目花費過高,終於在二○○四年達成夢想目標,在毫無經濟壓力下,到美國遊學兩個半月。


完成美國遊學夢之後,林珮玲又擬定斥資十二萬元改造廚房的夢想目標,「但存到十二萬後,我發現不光是廚房,整間房子我都想裝修,」她便將十二萬元拿去定存,將夢想目標調整成一百萬元,爾後這個夢想又再進一步變成買屋,存錢目標也擴大到三百萬元。為了激勵自己,她將房地產廣告DM剪貼黏在自己的記事本上,隨身攜帶,「三不五時翻一翻,看到心目中的『夢想家』,真的可以督促自己不要再花無謂的錢。」


省錢達人李秀霞去年幫自己多省了二十萬元。她每月收入十萬元左右,除了逐月檢視自己的月收入及支出外,她也會藉由電子記帳本中的財務損益表,觀察每月的花費項目,「利用這個方法後,我發現原來錢多半花在治裝費上,每季至少有一萬元。因此,我開始減少這類花費,現在每季治裝費已少於兩千元。」


實際上,李秀霞並非天生就會省錢,她是在擬定擁有千萬元的夢想目標後,決定著手檢視自己的資產,並將每月一半以上的薪水存入存款戶頭,剩下的錢扣除日常開銷之後,再分別投資於基金、股票及保單上,以充分利用。省錢,以擠出投資的資金,成為李秀霞邁向千萬富婆的必要之舉。


方法2 選擇適合自己的省錢、記帳及存錢方法
其實,李秀霞與林珮玲有兩個共同特質:「先訂下夢想目標」+「每月定時檢視收入、支出」,而且,兩人都是選擇適合自己個性的省錢及記帳方法,來達成目標。


林珮玲因為喜愛使用筆記本,因此,在每年年初會在筆記本上寫下今年的夢想目標,以及年度預算表,進而推論每月預算表的結餘,以及在當月特別要節省的項目,並且事前用螢光筆標註,警惕自己不能在將錢支出在這個項目。


而李秀霞則是從「大項目」下手,包括外食費與娛樂費,「我如果想去一個城市玩,第一個選擇就是有認識朋友的城市,這樣一來,住宿不用錢,交通費多半也能省下很多。」針對自己花最多錢的地方下手,往往可以事半功倍、輕易省下一大筆錢。


投資與存錢
是一種習慣與生活態度




擬定夢想目標之後,接著就要選擇適合自己的省錢、存錢及記帳方法。


日本知名插畫家池田曉子在《終結貧窮!超實用存錢法》一書中,就實際使用最流行的「信封袋存錢法」,結果發現,因為自己個性迷糊,不但無法掌握信封袋裡的現金支出動向,有時還找不到信封袋,到頭來花了一堆力氣,卻沒省到半毛錢。最後,她將信封袋存錢法再改良,將信封中所有大鈔都換成最小面額的鈔票,如此一來,數錢的動作會讓她對這筆支出特別有印象,也特別有花錢心痛的感覺。


同樣地,養成良好習慣也很重要,尤其是,培養定時檢視投資工具、自我資產的好習慣,包括三個月到半年檢視一次基金、每年定時查看保單、年底時檢視資產、負債……等等,都可適時為自己的投資工具汰弱留強。


本期《女人變有錢》在新年之始,就幫投資美人兒好好地做個大體檢,促使妳認真看待去年度的收入及支出、了解妳現在的投資及資產狀況,並從中抓出妳的財務或金錢漏洞,確保每一分錢都用在對的地方•

【完整內容請見《女人變有錢》2010年春季號】

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